בכתבה זו תמצאו מידע על סוגים שונים של ביטוחים לרכב.
מקווים שהכתבה תעשה לכם סדר בראש ותעזור לכם להבין איזה ביטוח רכב מתאים לכם ועל מה אתם צריכים לשים את הדגש.
בביטוחי רכב ישנם מספר סוגי ביטוחים: ביטוח חובה, ביטוח צד ג, ביטוח מקיף, ביטוח שמשות הרכב וביטוח גרר.
ביטוח חובה
החוק מחייב כל רכב מנועי בביטוח חובה.
מטרת ביטוח החובה היא לספק כיסוי עבור נזקי גוף של כל מי שהיה מעורב בתאונה בין אם מדובר בנהג הפוגע או בנהג הנפגע או הולכי רגל וכדומה.
ביטוח חובה לא מכסה נזקים לרכוש אלא, רק נזקי גוף.
נהיגה ברכב ללא ביטוח חובה היא עבירה פלילית והעונש המוטל על העבריינים יכול להיות קנס, שלילת רישיון נהיגה ואפילו מאסר בפועל במקרים של עבירה חוזרת ונשנית.
אין הבדל גדול בתנאי חוזי ביטוח החובה בחברות השונות וגם ההבדל במחיר לא עולה על 10%.
מחירי ביטוח החובה משתנים בהתאם לפרמטרים שונים כמו: גיל הנהג, סוג הרכב, היסטוריה של תאונות, פסילות רישיון ועוד.
השוואה של מחירי ביטוח חובה ניתן לבצע במחשבון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בקישור הזה.
ביטוח צד ג
ביטוח צד ג מספק כיסוי רק לנזקים אשר נגרמו לצד שלישי על ידי המבוטח.
הביטוח לא מכסה נזק שיגרם לרכב שלך כתוצאה מתאונה או גניבה.
ביטוח צד ג הוא משמעותית זול יותר מביטוח מקיף, אך הוא מספק גם כיסוי צר יותר, רק לנזקים של צד שלישי.
ככל שהרכב ישן וערכו נמוך יותר כך, יותר משתלם לעשות ביטוח צד ג ולא ביטוח מקיף.
מחיר ביטוח צד ג משתנה בין חברות הביטוח ורצוי לבצע סקר שוק לפני רכישת הביטוח.
ביטוח מקיף
הביטוח המקיף כולל בתוכו גם כיסוי עבור נזקים שנגרמו לצד שלישי (ביטוח צד ג) וגם נזקים שנגרמו לרכבו או לרכושו של המבוטח.
ביטוח מקיף מספק גם כיסוי עבור גניבה של הרכב, פגעי מזג אוויר, נזקי אש ועוד.
מחירי ביטוחים מקיפים לרכב משתנים מאוד בין חברות הביטוח ועלות הביטוח נקבעת לפי פרמטרים כמו: היסטוריית הנהיגה של הנוהגים ברכב, שווי הרכב, המצאות של ציוד של מערכת הגנה למניעת פריצה והמצאות של מערכות בטיחות אקטיביות.
ביטוח שמשות
ביטוח שמשות הרכב הוא ביטוח נפרד שמתאים לבעלי ביטוח צד ג או כסעיף נפרד בביטוח מקיף.
ביטוח שמשות הוא חיוני משום ששמשות הרכב נשברות בתדירות גבוהה יותר מאשר מקרי נזק אחרים לרכב.
שמשת הרכב יכולה להתנפץ או להסדק די בקלות מאבן שעפה ממשאית שנוסעת לפניכם.
יש חברות ביטוח שמאחדות את ביטוח השמשות עם ביטוח לגרירת רכב תחת סעיף גרירה ושמשות.
ביטוח מקיף כולל בתוכו גם ביטוח שמשות אך, בסעיף נפרד. אתם צריכים לוודא שהביטוח המקיף שלכם אכן כולל גם ביטוח שמשות.
מדוע קיימת הפרדה לביטוח שמשות?
היתרון בכך הוא שאם הפעלתם את ביטוח השמשות זה לא ישפיע על היסטוריית התביעות שלכם כלפי הביטוח ולכן גם לא ישפיע על מחיר הביטוח שתשלמו בעתיד.
איך הביטוח עובד?
אם שמשת הרכב שלכם נשברה או נסדקה, אתם צריכים לברר עם חברת הביטוח שלכם אילו נותני שירות מורשים נמצאים באזור מגורכם ולפנות אליהם.
תיקון והחלפת שמשות הרכב נעשה ללא השתתפות הרכב.
חברות הביטוח מספקות גם הרחבות לביטוח שמשות בשירות שנקרא "שמשות עד הבית" שמאפשר קבלות שירות החלפת שמשה במקום באמצעות ניידת שירות שמגיעה אלייך.
חשוב לדעת שביטוח שמשות לא כולל שמשת שמש (חלון סאנרוף).
כאשר אתם עושים ביטוח שמשות חשוב לוודא בתנאי הפוליסה שחברת הביטוח תשלם על תיקון של שמשה מקורית, במידה וזה חשוב עבורכם.
ביטוח גרר
בדומה לביטוח שמשות, גם ביטוח גרירה הוא סעיף נפרד בביטוח מקיף ובביטוח צד ג.
ביטוח גרירה מספק לכם בעת הצורך, אם נתקעתם עם המכונית, שירותים של גרירה או ניידת שירות שתסייע לכם להתניע, להחליף מצבר, גלגל או לבצע תיקונים שונים שיאפשרו את הנסיעה.
שירות זה לפעמים מותנה בכך שהרכב נמצא על דרך שבה מתאפשר לגרר להגיע.
דגשים להשוואת ביטוחים לרכב
ראשית, בררו עם עצמכם מה הצרכים שלכם.
האם אתם צריכים ביטוח מקיף או שביטוח צד ג מספיק?
בדקו היטב את תנאי הפוליסה וודאו שהפוליסה מכסה את המצבים שמהם אתם הכי חוששים.
בדקו מה העלויות של השתתפות עצמית?
בדקו והשוו את מחיר הביטוח ביחס לחברות ביטוח אחרות.
כמו כן, בדקו את מדד השירות וראו איזו חברה נותנת את השירות הטוב ביותר. בסופו של דבר ביטוח זה רק הבטחה לקבל פיצוי. כדאי לראות אילו חברות ביטוח מתפקדות כמו שצריך כאשר רוצים לקבל מהם את הפיצוי המובטח.
מדד השירות 2020
רשות שוק ההון מפרסמת אחת לשנה דירוג של רמת השירות בחברות הביטוח בהתאם לסוג הביטוח.
לפני שאתם רוכשים ביטוח לרכב כדי לבדוק אילו חברות מספקות שירות טוב יותר ואילו לא.
להלן דירוג חברות הביטוח בתחום של ביטוח חובה וביטוח רכוש לרכב (הציונים מתוך פרסומי הרשות לשוק ההון ביטוח וחסכון)
ביטוח חובה לרכב
דירוג שירות סופי
- ווישור: 91
- ליברה: 89
- שומרה: 86
- הפניקס: 86
- שירביט: 85
- ביטוח חקלאי: 85
- איילון: 85
- מנורה: 84
- הכשרה: 83
- ביטוח ישיר: 82
- AIG איי איי ג'י: 81
- כלל: 80
- שלמה: 79
- מגדל: 79
- הראל: 78
- הפול: 70
פירוט הציונים במדד השירות בביטוח חובה
ביטוח צד ג וביטוח מקיף
להלן דירוג חברות הביטוח בתחום של ביטוח רכוש לרכב שנועד לכסות נזקי רכוש בלבד באמצעות ביטוחי רכב צד ג וביטוח מקיף.
ציון מדד שירות סופי
- ליברה: 89
- שומרה: 87
- הפניקס: 87
- ביטוח ישיר: 86
- איילון: 86
- ביטוח חקלאי: 86
- כלל: 86
- הכשרה: 85
- מגדל: 85
- הראל: 84
- ווישור: 84
- AIG איי אי ג'י: 84
- מנורה: 83
- שירביט: 83
- שלמה: 81
פירוט הציונים במדד השירות בביטוחי מקיף וצד ג
מידע על סעיפי הבדיקה
- תשלום תביעות: סעיף המציג את אחוז התביעות שדמי הביטוח שולמו למבוטחים מסה"כ התביעות.
- מהירות הטיפול בתביעות: סעיף המציין את אחוז התביעות שהטיפול בהם הסתיים בתוך 30 יום.
- טיפול בלקוחות: ציון עבור סעיף זה מציין את מידת שביעות רצון הלקוחות ועד כמה הם מוכנים להמליץ על החברה על פי סקר בין לקוחות החברה.
- תלונות הציבור: ציון עבור סעיף זה מציין את מספר התלונות שהוגשו נגד חברת הביטוח בשנת 2018 ואת מספר התלונות בהן החברה פיצתה את המתלונן בגלל שלא התנהלה עמו כשורה.
- זמן מענה טלפוני: על פי מספר השיחות שנענו במענה אנושי בתוך 3 דקות מרגע היציאה מנתב השיחות האוטומטי.
- כלים דיגיטלים: סעיף זה מציין את האמצעים הדיגיטליים שהחברה מציעה ללקוח ובהם הוא יכול לבצע פעולות שונות בשלמותן כגון: אתר החברה, דואר אלקטרוני, נתב טלפוני אוטומטי ו-SMS. מידע נוסף ניתן לראות בקישור הזה.